香港銀行賬戶管理避雷指南

避免和敏感賬戶發(fā)生資金往來

這里最多的問題出在和東南亞、俄羅斯、伊朗、古巴、朝鮮等國家的資金往來，香港是美元經(jīng)濟(jì)體系的一部分，接受美國制裁國家和實(shí)體清單相關(guān)約束。東南亞很多國家由于反洗錢規(guī)則較寬松，很多人跑去東南亞進(jìn)行資金對敲所以導(dǎo)致觸發(fā)反洗錢警告，東南亞不少銀行賬戶都和博彩毒品交易有關(guān)，一旦涉入其中就很難脫身，至于俄羅斯等國都是因?yàn)榇蠹叶级脑驘o法進(jìn)行資金匯款。

不要存入大額現(xiàn)鈔或者進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)

很多人習(xí)慣了在中國內(nèi)地的銀行存現(xiàn)鈔的快感，畢竟幾百萬拿進(jìn)銀行，理財(cái)經(jīng)理肯定看得兩眼發(fā)光。但是香港不會(huì)，現(xiàn)鈔超過50萬港幣就會(huì)受到盤問，咨詢資金來源。有時(shí)候銀行還會(huì)故意讓你存進(jìn)去，然后凍結(jié)賬戶秋后算帳。同時(shí)，香港機(jī)場海關(guān)規(guī)定， 攜帶高于12萬港元就要申報(bào)，大家不要有僥幸心理。

不要將個(gè)人銀行賬戶商用化

在中國微商可能無處不在，個(gè)人銀行賬戶用于商用可能非常普遍。但是在香港，將個(gè)人戶頭用于商用賬戶是違法的，在所有銀行的開戶文件中都有類似條款。這意味著使用個(gè)人銀行賬戶參與貨物貿(mào)易或者幫他人進(jìn)行資金對敲結(jié)售匯屬于違法行為，在香港無證貿(mào)易或者無證參與金融活動(dòng)都是要判刑的。

不要讓賬戶閑置并且保持充足資金

至少每年登陸一次網(wǎng)銀或者刷一次卡，讓銀行知道你的賬戶是活躍的，閑置賬戶凍結(jié)屬于非常正常的事情，這是香港銀行的慣例。另外大部分銀行都有最低存款要求，低于最低存款要求的賬戶被凍結(jié)也是正常的事情。

不要將銀行賬戶交給他人使用

很多人將銀行交給自己的親屬使用，用于炒股，這個(gè)其實(shí)有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┍汇y行工作人員打電話發(fā)現(xiàn)就慘了，銀行會(huì)誤認(rèn)為你的行戶被盜竊了，然后直接凍結(jié)。同時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)很多父母將銀行賬戶借給子女消費(fèi)，有些線下實(shí)體店會(huì)核驗(yàn)銀行卡的簽名，發(fā)現(xiàn)簽名不對也會(huì)聯(lián)系銀行報(bào)告為可疑交易。

不要參與非法數(shù)字貨幣交易活動(dòng)

香港允許個(gè)人投資者參與經(jīng)過批準(zhǔn)的數(shù)字貨幣交易活動(dòng)，但是注意“合法”兩個(gè)字，這里的解釋是香港金管局僅僅保護(hù)在香港持有數(shù)字貨幣交易牌照的公司（幣安、火幣、OKCoin不在此列）。數(shù)字貨幣兌換成法幣的過程中也設(shè)及海外銀行賬戶劃轉(zhuǎn)，即使是頻繁小額的個(gè)人P2P數(shù)字貨幣交易也很容易被銀行識別為洗錢嫌疑。如果對方賬戶真的涉及非法業(yè)務(wù)，那么你的賬戶肯定在劫難逃。

拒絕非正常渠道開戶

主要發(fā)生在淘寶辦卡平臺，不少人是通過非正常渠道辦理香港銀行賬戶。其實(shí)這種渠道的主要原理是通過向銀行客戶經(jīng)理提供好處來實(shí)現(xiàn)辦理。但是人在河邊走哪有不濕腳，在香港這個(gè)屬于賄賂行為，相關(guān)人員一旦被舉報(bào)就會(huì)面臨廉政公署的調(diào)查，銀行一般都會(huì)徹查該客戶經(jīng)理經(jīng)辦的所有客戶，以防發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)可疑客戶，基本就是銷戶的結(jié)局，情節(jié)嚴(yán)重的甚至?xí)肪啃淌仑?zé)任。

香港銀行開戶和管理賬戶都不容易，有的香港公司長期不做審計(jì)，想通過注銷的方式來躲過補(bǔ)交審計(jì)，瑞豐德永不建議采用這種方式，銀行查到你有交易記錄又沒有做審計(jì)的話，還是要補(bǔ)做才能注銷，而且注銷后再申請開戶也不容易。